A inadimplência é uma realidade para quatro em cada dez brasileiros adultos (41,79%), foi o que apontou uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) em maio deste ano. Isso representa 68,76 milhões de consumidores. Mas como sair do endividamento e voltar a ter crédito? 

Para Daniel Oliveira, analista de Produtos de Renda Fixa do Banco Mercantil, a chave está na educação financeira. "É importante que cada pessoa estabeleça um padrão de vida compatível com a sua realidade e orçamento. Uma gestão eficiente e sustentável das finanças é crucial", afirma.

Segundo o especialista, o primeiro passo para alcançar uma educação financeira eficaz é identificar e listar todas as fontes de receitas e despesas, incluindo itens como salário, aluguel, alimentação, escola, água, luz e impostos. "O passo seguinte é fazer anotações diárias sobre todas as entradas e saídas. Além de garantir maior controle, essa prática contribui para um diagnóstico mais preciso da situação. Isso ajuda a perceber quais são os pontos fracos e fortes das finanças, reorganizar gastos e cortar despesas desnecessárias", orienta.

Daniel destaca que, com uma gestão financeira adequada, é possível poupar, investir, se preparar para imprevistos e alcançar metas pessoais, como realizar uma viagem, comprar um imóvel, iniciar um novo negócio, além de planejar a aposentadoria e conquistar a independência financeira a médio e longo prazo.

Muitas pessoas endividadas tentam resolver a situação buscando novas formas de crédito, como empréstimos, mas isso pode acabar apenas acumulando mais dívidas. Para Daniel, nesse momento, é essencial adotar uma abordagem mais cuidadosa. "Registre todos os seus gastos e organize suas dívidas. Converse com seus familiares sobre sua situação financeira e busque uma solução em conjunto, com transparência e responsabilidade. Corte despesas supérfluas, economize onde for possível e reduza ao máximo os gastos que não pode eliminar", orienta.

O especialista traz outras seis dicas para sair do vermelho e voltar a crédito:

1️- Priorize as dívidas com juros altos: após identificar todas as suas dívidas, concentre-se em negociar aquelas que têm os juros mais elevados e que podem se transformar em uma bola de neve, se não forem tratadas com urgência;

2️- Negocie com seus credores: entre em contato com instituições financeiras, lojas e outros credores para propor um plano de negociação que facilite a quitação das dívidas. O Banco Mercantil, por exemplo, participa do programa "Desenrola", oferecendo condições especiais de parcelamento e descontos para ajudar na renegociação de débitos;

3️- Pesquise antes de comprar: evite compras por impulso e adote o hábito de pesquisar antes de realizar qualquer aquisição. Isso ajudará a encontrar melhores preços e a avaliar se a compra é realmente necessária;

4️- Busque fontes de renda adicional: considere realizar trabalhos extras ou desenvolver e vender produtos para gerar uma renda extra, que complemente seu orçamento e ajude a equilibrar suas finanças;

5️- Adote hábitos financeiros saudáveis: mantenha um registro detalhado de todas as suas despesas, corte gastos desnecessários e viva de acordo com seu orçamento. Isso permitirá um melhor controle das finanças e garantirá que você esteja preparado para emergências, sem recorrer a novos empréstimos;

6️ - Use o cartão de crédito com cautela: o uso do cartão de crédito pode ser vantajoso, especialmente quando o parcelamento não tem juros. No entanto, é crucial que o uso esteja sempre alinhado à sua capacidade financeira. Evite abusar do cartão, ainda mais em situações em que o custo pode se tornar um problema.